你的家庭到底需要多少寿险保额？DIME 法（债务/收入/房贷/教育）60 秒给出一个说得清的数字——不用留邮箱。
仅为行业参考区间——实际保费取决于健康告知、家族史、职业与保险公司，请多家比价。
DIME 是哪四个字母？D = Debts 债务（房贷以外的一切负债）；I = Income 收入替代（年收入 × 家庭需要这份收入的年数）；M = Mortgage 房贷余额；E = Education 子女教育金。四项相加，再减去存款和已有保额。
为什么不用「年收入 ×10」的经验法则？10 倍收入没考虑你的房贷、负债和孩子教育。两个收入相同的家庭，保额可能差一倍。DIME 多填 4 个数字，换来一个说得清依据的数字。
收入保障年数怎么选？常用参考：保到最小的孩子经济独立（约 22 岁）或配偶退休。孩子还小选 15-20 年；孩子上中学选 5-10 年；双收入无孩家庭 5-10 年通常够用。
定期还是终身？纯家庭责任保障选定期寿险（20/30 年），费率是终身寿险的零头。主流建议：买定投余——用定期险保障，省下的钱自己投资。终身寿主要适用于遗产税务规划场景。
保额买多了会怎样？为家庭永远用不到的保障付保费。本计算器会自动扣除已有保额和存款——如果算出来 ≤ 0，你缺的不是更多保险，而是更好的储蓄习惯。